Deudas que debes y que te deben
En Deudas viven los créditos: la hipoteca, el carro, la plata que le prestaste a un amigo, la que te debe tu hermana.
Cada deuda es una cuenta, así que su saldo sigue la misma regla que todo lo demás: apertura más todos sus movimientos, nunca un contador llevado a mano.
Las dos direcciones
Lo primero que se decide al crear una es la dirección, y todo lo demás se redacta alrededor de esa elección:
- Debo, un crédito. Su saldo es negativo y sube hacia cero a medida que pagas.
- Me deben, una cuenta por cobrar. Su saldo es positivo y baja a medida que cobras.
La dirección queda fija al crearla. Cambiarla invertiría el signo de todo lo ya registrado.
Qué escribes
La contraparte, un banco, una tienda o una persona. Sobre qué es. El monto total, y cuánto llevas pagado o recibido, que se convierte en el saldo inicial para que la deuda arranque en lo que de verdad queda pendiente.
Opcionalmente: la tasa de interés, el número de cuotas o el valor acordado de la cuota, el día de pago del mes, y si quieres recordatorio.
Una deuda informal, sin tasa y sin cuota, es perfectamente válida. No toda deuda tiene un cronograma.
Un interés que cuadra con el extracto
El interés es donde los controles de deuda suelen perder a la gente, porque el número de la app nunca coincide con el del banco. El nuestro pregunta las cosas que hacen que coincidan:
- La tasa tal como la cotiza tu banco, con su unidad, porque una tasa efectiva anual y una mensual son números muy distintos con etiquetas parecidas.
- La fecha desde la que corre el interés, que rara vez es el día en que creaste la deuda en la app.
- El interés se acumula por día, en los tramos que la deuda de verdad tiene, no como una estimación mensual plana.
Sigue siendo un estimado, y la app lo llama así. Tu banco aplica retenciones, redondeos y convenciones de conteo de días que son suyas.
Pagar
Un abono es una transferencia: la plata sale de la cuenta con la que pagas y reduce la deuda. No es un gasto, porque el gasto ya ocurrió cuando tomaste el crédito o compraste la cosa.
El saldo de la deuda se mueve, el de tu cuenta se mueve, y tu gasto del mes se queda tranquilo.
Las deudas quedan fuera de tu patrimonio
Las cuentas de deuda no entran en las cifras de saldo del inicio, de Transacciones ni de Reportes. Tienen su propio módulo con sus propios totales.
Es deliberado. Mezclar una hipoteca dentro de "cuánto tengo" da un número técnicamente defendible y completamente inútil para decidir si te alcanza para el almuerzo.
Recordatorios
Con día de pago puesto, recibes un recordatorio mensual. Cuando hay tasa, el recordatorio incluye el interés estimado, así que la notificación te dice algo que no sabías.
Cuando queda saldada
Una deuda que llega a cero se archiva sola. Se queda en el historial y deja de ocupar pantalla.