Cómo se calculan los saldos
Esta es la página que hay que leer si alguna vez un número te sorprende.
AI Money muestra dos familias de cifras, y no tienen por qué coincidir entre ellas. Cuando aprendes a distinguirlas, todas las pantallas de la app se vuelven predecibles.
Stock y flujo
Un saldo es un stock. Es todo lo que le ha pasado a una cuenta desde el día que abrió hasta ahora mismo. Ignora el rango de fechas que tengas en pantalla, porque "cuánto tengo" no depende del mes que estés mirando.
Un flujo son los ingresos menos los gastos del período y los filtros que elegiste. Reportes, presupuestos y las cards de ingresos y gastos del inicio son flujos.
Que un saldo y un flujo mensual no coincidan es normal, no es un error. Que dos flujos con los mismos filtros no coincidan, o que la misma cuenta muestre dos saldos en dos pantallas, sí lo es. Repórtalo.
Los saldos, con precisión
| Cifra | Qué es |
|---|---|
| Saldo de una cuenta | Su saldo inicial más todas sus transacciones, incluidas transferencias y ajustes. |
| Disponible | Tu plata líquida: todo menos los bolsillos de ahorro y las cuentas de deuda. |
| Saldo + Ahorros | El disponible más todo lo que tienes en bolsillos. Es el número grande de arriba en Transacciones y la card de saldo por defecto del inicio. |
Los tres son coherentes por construcción: Saldo + Ahorros, menos los ahorros, da Disponible. Si esa resta alguna vez no cuadra en tu pantalla, algo está mal y queremos saberlo.
La misma regla aplica al widget de la pantalla de inicio de tu teléfono. Muestra el mismo total y debajo sus dos sumandos, con el mismo código de formato que la app. Tres cifras que no cuadran ahí son el mismo error que tres que no cuadran adentro.
Qué cuenta como gasto o ingreso
Un flujo solo cuenta plata real entrando o saliendo. Hay cuatro tipos de fila que mueven saldos pero nunca aparecen en tus ingresos ni en tus gastos:
- Los saldos iniciales. Registrar una cuenta que ya tenía plata no es un ingreso. Es dónde arranca la cuenta.
- Los ajustes de saldo. Cuadrar con tu banco corrige un saldo. No significa que ese día ganaras o gastaras algo.
- Las piernas de una transferencia. Mover plata de una cuenta a otra te deja exactamente igual de rico. Las dos piernas se anulan.
- Los movimientos de ahorro y del fondo compartido. Meter plata a un bolsillo es moverla, no gastarla. Los ahorros tienen su propia card, Total ahorrado, para que el dinero se vea sin contarse dos veces.
Las cuentas de deuda también quedan fuera de las cifras de patrimonio. Viven en su módulo, con sus propios totales.
La única excepción, y por qué existe
Hay un solo caso en el que una transferencia sí cuenta: cuando sus dos piernas caen en mundos de moneda distintos y estás mirando solo uno de los dos.
Si te pagan en pesos argentinos y gastas en pesos colombianos, la transferencia entre esas cuentas tiene una pierna en cada mundo. Mirando solo el mundo colombiano, esa plata de verdad llegó. Tratar la pierna como neutra dejaba al mundo con todos los gastos y sin el ingreso que los pagó, y el saldo del período se quedaba negativo para siempre.
Así que la regla habla de alcance, no de monedas: una pierna cuenta como flujo cuando su hermana queda fuera de la vista que estás mirando. Misma moneda, las dos piernas adentro, neutra. Monedas distintas con el lente convertido encendido, las dos vuelven a estar adentro, neutra otra vez.
Dónde vive cada cifra
- Inicio: la card de saldo, el carrusel de cuentas, los ingresos y gastos del período.
- Transacciones: el encabezado muestra Saldo + Ahorros sin filtros. Con categorías seleccionadas pasa a ser el flujo de lo filtrado. Con una cuenta seleccionada muestra el saldo de esa cuenta. En la pestaña Ahorros muestra el total ahorrado.
- Reportes: balance, ingresos y gastos del período, todos flujos.
Las cards del inicio y el carrusel de Transacciones leen la misma fuente, así que una cuenta muestra el mismo saldo en las dos. Reportes y los widgets de ingresos y gastos del inicio son flujos, así que con el mismo período tienen que coincidir.
Comprobarlo tú mismo
Si algo se ve raro, haz esto en orden:
- Quita el filtro de fecha. Un flujo con filtro no es un saldo.
- Fíjate si la cifra incluye ahorros. Disponible y Saldo + Ahorros son dos números correctos y distintos.
- Revisa el lente de moneda. Con varias monedas la app muestra un mundo a la vez, salvo que enciendas Balance con todas las monedas. Ver Varias monedas.
- Busca saldos iniciales ocultos con Incluir saldos iniciales en la hoja de Filtrar. Están ocultos a propósito, y siempre cuentan en el saldo de su cuenta, los veas o no.
Si después de eso un saldo sigue sin cuadrar consigo mismo en dos pantallas, escribe a servicios@cuentate.com con las dos capturas. Esa clase de error tiene prioridad.